Банковское кредитование
Банковский кредит как экономическая категория представляет собой движение ссудного капитала, всегда в денежной форме.
Банковское кредитование – экономические отношения, в процессе которых одновременно свободные денежные средства физических лиц и хозяйствующих субъектов аккумулируются банками и иными кредитными учреждениями, а затем используются для предоставления денежных средств нуждающимся физическим лицам (можно взять кредит под залог квартиры или быстрый кредит наличными) и хозяйствующим субъектам на условиях платности и других принципах.
В банковской форме кредитования кредиторами являются банки и иные кредитные учреждения, а кредитозаемщиками (должниками) – те, кто получает от банка ссуду (берет в долг денежные средства). В качестве источников банковских кредитов выступают:
-собственные средства банков (их прибыль);
-привлеченные в виде вкладов населения и хозяйствующих субъектов средства;
-доходы от других активных банковских операций.
Как правовая категория банковский кредит представляет совокупность правовых норм, регулирующих отношения, складывающиеся в процессе:
-пассивных банковских операций (с целью аккумулирования денежных средств), и
-активных банковских операций (с целью эффективного размещения имеющихся денежных средств).
Кредит может быть предоставлен:
-под совокупность затрат;
-под обновление парка оборудования;
-на совершенствование технической базы производства и рабочих мест;
-под капитальное строительство;
-под социальные программы, требующие значительных капитальных вложений.
Но практически любому кредиту предшествует его технико-экономическое обоснование (ТЭО), которое разрабатывает заемщик и передает кредитору.
В ТЭО кредита (типовой формы ТЭО не существует) отражаются:
- сведения о юридическом статусе заемщика, его полный адрес (юридический и почтовый);
-форма собственности и организационно-правовая форма заемщика, когда это лицо создано (образовано);
-идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
-банковские реквизиты того банка, где заемщик имеет расчетный (текущий) счет;
-валюта баланса на последнюю отчетную дату;
-данные о достаточных кредитоспособности, платежеспособности, финансовой устойчивости;
-динамика прибыли и рентабельности;
-обоснование необходимости на срок кредита.
Кредитный инспектор анализирует предоставленное ТЭО, после чего банк (руководитель иной кредитной организации) принимает решение о предоставлении кредита.
Источник: банки кредит под залог недвижимости.
Автор: Любивый Никита Юрьевич.